pattern
Co je finanční plán a proč se jím vůbec zabývat?

Co je finanční plán a proč se jím vůbec zabývat?

Jan Matějíček

Finanční plán je souhrnný náhled na Vaše současné finance, Vaše životní finanční i nefinanční cíle a soubor strategií, jak těchto cílů dosáhnout.

Dobrý finanční plán obsahuje detailní rozbor Vašeho cash-flow, úspor, dluhů, investic a dalších finančních produktů jako jsou různé pojistné produkty a další finanční elementy (kryptoměny apod.).

Finanční plánování

Je průběžný proces, který Vám pomůže převzít kontrolu nad Vašimi finančními záležitostmi, pomůže Vám naplnit současné finanční potřeby, aniž byste zároveň zanedbali potřeby budoucí – finanční rezerva, peníze na studia dětí, kapitál na čerpání renty, až se rozhodnete přestat pracovat. Finanční plánování není jen výsadou nejmovitější klientely, základní finanční plán si může zpracovat každý sám, nebo se může obrátit na profesionála v oblasti finančního plánování.

Finanční plán v 7 jednoduchých krocích:

  1. Nastavte si, čeho chcete dosáhnout (Vaše finanční cíle)
    Dobrý finanční plán je tvořen Vašimi cíli – ať se jedná o to nežít od výplaty k výplatě, nebo o nastavení systému čerpání nekonečné renty – hlavní je začít.
  2. Sledujte tok Vašich peněz a nasměrujte je tak, aby konečně začaly pracovat pro Vás
    Sestavení rozpočtu bývá typickým prvním krokem – jedna z mnoha možností je nastavit rozpočet např. stylem: 50 % - 30 % - 20 %.
    50 % tvoří základní životní potřeby, bydlení, doprava, pravidelné platby
    30 % tvoří to, co chcete – zábava, koníčky nebo dovolená
    20 % tvoří úspory a peníze ke splacení dluhů
  3. Zeptejte se zaměstnavatele
    Zaměstnavatel Vám může přispívat ke splnění ve formě různých benefitů, tak se ujistěte, že vše využíváte, prostě „free money“.
  4. Ujistěte se, že se z menších nečekaných výdajů nestanou finanční pohromy
    Zkrátka je moudré mít vytvořený finanční polštář, aby se krizové finanční situace obešly bez kreditních karet a spotřebitelských úvěrů.
  5. Zbavte se toxických dluhů
    Převážně kreditní karty s úrokem 10 % p. a.+, drahé spotřebitelské úvěry, nákupy na splátky atd.
  6. Investujte tak, abyste vybudovali majetek
    Na finančním trhu je nepřeberné množství instrumentů, z nichž některé mají své opodstatnění, jiné už méně – je dobré rozlišit, který instrument vydělává Vám a který instituci, která Vám ho prodala.
  7. Nastavte systém, jak majetek ochránit a znásobit
    • Naplňte si finanční polštář až do výše 6 měsíčních příjmů.
    • Zvyšujte podíl Vašich úspor oproti zbytným výdajům.
    • Využijte pojistné produkty tak, aby výpadek příjmů nevysál Vaše úspory.

Potřebujete pomoci s finančním plánováním?

Finanční plán není konkrétní produkt, ani statický dokument – je to spíše komplexní přístup, který Vám umožní sledovat, zda-li se posouváte směrem k Vámi vytyčeným cílům. Vyvíjí se a mění stejně tak jako život.

Pokud nejste zrovna ten typ „vše chci zvládnout sám“ nebo prostě jen chcete pomoc profesionála, je vhodné se zamyslet nad tím, jaký druh pomoci hledáte:

  • Jen portfolio-management
    Toto Vám pomůže s výběrem vhodné investice pro Vás.
  • Nastavení a správa finančního plánu
    Zhodnotí veškeré aspekty (viz kroky výše).
  • Kompletně individualizované řešení
    Pokud máte nějakou konkrétní „větší“ životní situaci, kterou byste si přáli řešit, ať se již jedná o pořízení bydlení, nákup či prodej nemovitosti, větší jednorázovou částku, kterou si přejete zhodnotit, či předání majetku dalším generacím, toto by mohlo být to pravé řešení pro Vás.

Každopádně pamatujte, že člověk, který si vytyčí plán a nesplní ho, je blíže svému cíli, než-li ten, který žádný plán nemá.

Přehled článků

Blog

Podobné články

Naši partneři

S kým spolupracujeme

Napište nám

Nabídneme Vám nejvhodnější investiční příležitosti

pattern
Jméno a příjmení
Vyplňte jméno ve formátu Jméno Příjmení
Telefon
Vyplňte telefon ve formátu 123456789
E-mail
Vyplňte telefon ve formátu email@email.cz
Vaše zpráva (nepovinné)

Vyberte jednu z možností

Odesláním souhlasíte se zpracováním osobních údajů
Odeslání formuláře selhalo, zkuste to, prosím, později